Consumer Credit Risk Manager

Onze klant biedt kaartacquisitiediensten aan zakelijke handelaren, met een focus op e-commerce en digitale bedrijven. Ze richten een nieuwe Nederlandse entiteit op om hun kredietaanbod aan consumenten in Nederland uit te breiden. De Consumer Credit Risk Manager zal worden aangesteld als statutair directeur van de nieuwe Nederlandse entiteit en zal het risicobeheerportfolio in de raad van bestuur houden.

De rol omvat het leiden van het consumentenkredietrisikokader van de firma en het dragen van de verantwoordelijkheden die de Nederlandse wet en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) opleggen aan een dagelijkse beleidsmaker van een vergunde kredietverstrekker. De succesvolle kandidaat moet eerdere ervaring hebben met het leiden of substantieel ondersteunen van een aanvraag voor een consumentenkredietvergunning bij de AFM, of een nauw vergelijkbare autorisatie bij een andere EEA financiële toezichthouder, en moet in staat zijn om te voldoen aan de geschiktheids- en betrouwbaarheidseisen van de AFM.

Na de vergunningverlening is de Consumer Credit Risk Manager verantwoordelijk voor het opstellen en toezicht houden op de kredietrisicostrategie van de firma, de kredietwaardigheids- en betaalbaarheidsprocessen, portfoliobewaking, achterstandbeheer en kredietrisicobeheer.

Engagementdetails: 2-3 dagen per week, voor een duur van maximaal 2 jaar. Hybride, flexibele werkuren, met 1 dag per week vereist in het kantoor in Amsterdam.

Belangrijkste verantwoordelijkheden:

• Bestuurslidmaatschap en statutaire taken: Dienen als statutair directeur van de Nederlandse entiteit en als dagelijkse beleidsmaker voor risico.
• Verkrijgen en behouden van AFM goedkeuring als dagelijkse beleidsmaker voor de benoeming.
• Leiden of ondersteunen van de aanvraag van de entiteit bij de AFM voor een vergunning om consumentenkrediet aan te bieden.
• Ontwikkelen en onderhouden van de consumentenkredietrisico-appetijt, beleid en governancekader, en deze ter goedkeuring aan de raad voorleggen.
• Definiëren van klantgeschiktheid, kredietlimieten, leningbedragen, terugbetalingsvoorwaarden en afwijscriteria.
• Ontwerpen van controles voor herhaalde leningen, gelijktijdige leningen, het stapelen van meerdere kleine verplichtingen en kredietlimietverhogingen.
• Ontwikkelen van kredietbeoordeling, underwriting en besluitvormingsstrategieën.
• Beoordelen en goedkeuren van materiële wijzigingen in kredietbeleid en besluitvormingsmodellen.
• Ontwikkelen van managementinformatie en rapportage voor de consumentenkredietportefeuille.
• Bewaken van goedkeuringspercentages, benutting, achterstanden, wanbetalingen, verliezen, terugvorderingen en klantresultaten.

Governance en toezicht:

• Optreden als de belangrijkste deskundige op het gebied van consumentenkredietrisico en als de bestuursniveau eigenaar van de risicobeheerfunctie.
• Ontwerpen en onderhouden van risicobeheer-, compliance- en interne auditregelingen die proportioneel zijn voor de entiteit, met voldoende onafhankelijkheid van de commerciële lijnen.
• Vaststellen van duidelijke eigendom, gedelegeerde bevoegdheden en escalatieroutes voor kredietrisicobeslissingen.
• Onderhouden van de kredietrisicobeleid, procedures en mandaten van de entiteit, de incidentafhandelingsprocedure en de meldingsverplichtingen aan de AFM.
• Werken met Compliance Monitoring en Interne Audit om de effectiviteit van kredietcontroles te testen.
• Ondersteunen van klachtenafhandeling en de Kifid-regelingen van de entiteit met betrekking tot kredietbeslissingen, betaalbaarheid en achterstanden.
• Ondersteunen van discussies in de Risicocommissie, het managementteam en de raad van toezicht met betrekking tot consumentenkrediet.
• Training geven over kredietrisicovereisten en verantwoord lenen, en de eedverplichtingen ondersteunen die van toepassing zijn op klantgerichte en risicorelevante medewerkers.
• Eigenaar zijn van de kredietrisico-relatie met de AFM en de bredere toezichthoudende dialoog van de entiteit ondersteunen.

Essentiële vereiste ervaring:

• Kandidaten moeten AFM-goedgekeurd zijn (of in aanmerking komen voor AFM-goedkeuring als dagelijkse beleidsmaker).
• Eerdere ervaring met het leiden of substantieel ondersteunen van een aanvraag voor een consumentenkredietvergunning bij de AFM, of een nauw vergelijkbare autorisatieaanvraag bij een andere EEA financiële toezichthouder.
• Eerdere senior leiderschapservaring binnen de Pay Later (BNPL) sector is vereist.
• Sterke kennis van de Nederlandse consumentenkredietregelgeving: de kredietbepalingen van de Wft en BGfo, Boek 7 Titel 2A van het Burgerlijk Wetboek, en de toezichtsbenadering en richtlijnen van de AFM.
• Werkkennis van CCD2 en de Nederlandse implementatie ervan, en van wat het verandert voor kortetermijnkrediet, BNPL en uitgestelde betaling.
• Ervaring met werken voor een gereguleerde kredietverstrekker, bank, fintech, betalingsinstelling, elektronische geldinstelling of BNPL-aanbieder.
• Praktische ervaring met consumentenkrediet underwriting en betaalbaarheidsbeoordeling in de Nederlandse of een vergelijkbare Europese markt, inclusief het kredietregister en Nibud-gebaseerde leen normen.
• Ervaring met het ontwikkelen van kredietrisicobeleid, strategieën en governance-regelingen.
• Ervaring met het monitoren van een consumentenkredietportefeuille en het produceren van kredietrisicobeheerinformatie.
• Ervaring met het werken met senior management, toezichthouders, externe adviseurs en cross-functionele teams.
• Sterk begrip van de Nederlandse zorgplicht en de verwachtingen van de AFM met betrekking tot het verankeren van de klantbelangen, met het oordeel om deze toe te passen zonder een enkele gecodificeerde uitkomstplicht.

Vereiste vaardigheden en competenties:

• Sterke analytische en kwantitatieve vaardigheden.
• Uitstekend begrip van kredietrisicobeginselen en verantwoord lenen.
• Vermogen om regelgevingseisen om te zetten in praktische beleidsmaatregelen en controles, ook waar de definitieve tekst van de eis nog niet is vastgesteld.
• Sterke schriftelijke communicatie- en regelgevingsvaardigheden.
• Gezond oordeel en het vermogen om commerciële voorstellen constructief uit te dagen, ook op bestuursniveau en tegen de groep.
• Vermogen om complexe kredietrisicomateries duidelijk uit te leggen aan senior belanghebbenden, toezichthouders en niet-specialisten.
• Sterke projectmanagement- en organisatorische vaardigheden.
• Vermogen om zelfstandig te werken en verschillende regelgevende en operationele prioriteiten tegelijkertijd te beheren.
• Hoge normen van integriteit, verantwoordelijkheid en aandacht voor detail, in overeenstemming met een door de toezichthouder goedgekeurde bestuursbenoeming.

Als u denkt dat u de relevante vaardigheden en ervaring heeft die vereist zijn voor deze unieke rol, solliciteer dan vandaag nog!